“互联网+金融”：健康发展成强音

    互联网金融在降低交易成本、提升客户体验以及扩大金融业覆盖面上有独特优势。1月4日李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。李克强总理亲口说出：互联网金融要“杀出一条路”、“倒推金融改革”！这充分说明互联网金融已获得国家层面的高度重视和认可，可以预见2015年将是互联网金融更加火热的一年。

    关于互联网金融行业的提案、建议涌向全国两会，一方面，通过发展互联网金融等普惠金融让中小企业和百姓受益是主流的声音；另一方面，也呼吁国家高度重视互联网金融的快速发展背后孕育的危机，对新兴的互联网金融业态加强引导和监管。

    全国人大财经委副主任委员、清华大学五道口金融学院院长、原央行副行长吴晓灵认为，要建立多层次资本市场，为小微企业在场外市场融资提供便利。网上发展起来的P2P，有债权和股权的，是为小微企业提供融资的渠道。小微企业融资成本高于中等企业和好企业是规律，不要期望小微企业的利率高于好的企业，因为利率覆盖风险，风险高必定付出的利率水平也要高。但是如果渠道是畅通的，获得资金的便利远远高于资金的价格，尽管价格贵，有了融通的机会就有了创业生产的机会。给小微企业以便利为主，而不是价格的高低，如果政府想解决，应给予政策的补贴或者风险的分担。

    全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华《关于通过普惠金融缓解中小企业融资难问题》的提案指出，融资难问题长期困扰我国中小企业，在我国经济进入新常态，经济增速趋于放缓的新形势下更加突出。普惠金融能够降低金融服务门槛，保证社会各阶层平等享有金融服务的权利。为此，马蔚华从降低金融准入门槛、鼓励金融创新和完善社会征信体系三个方面提出建议。第一，适度放宽市场准入标准，构建多层次金融服务体系，引导民间资本更多进入普惠金融领域。民间资本通常以民间借贷的方式为中小企业提供金融服务，具有贴近基层、链条短等特点，在开展普惠金融上具有先天优势。民间资本进入金融领域的最大挑战来自于严格的市场准入标准，但根据党的十八届三中全会“在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的精神，在2014年批准设立民营银行的基础上，按照“负面清单”的准入制度，进一步废除对非公有制经济各种形式的不合理规定，消除各种隐性壁垒，以更开放的态度允许和支持区域性中小型金融机构等设立与发展，为各类投资主体准入提供公平竞争的市场环境。第二，鼓励多样性的普惠金融业务创新，不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率。一方面，通过金融创新，丰富金融产品，增加金融服务的层次，扩大普惠金融服务的边界，满足各类中小企业对资金的多样化需求。另一方面，大力推动互联网与金融的深度融合，通过先进的技术手段，在信贷审批和风险管理上创造更便捷的工具，为普惠金融服务中小企业解决网络和通道问题；鼓励互联网企业和金融机构的合作，在规范的前提下，为以互联网金融为代表的金融创新提供发展空间。第三，进一步完善社会征信体系，优化普惠金融生态环境。充分发挥政府的主导作用，进一步完善企业信用信息基础数据库，促进银行之间，银行与工商、公安、税务、海关、环保、交通、房地产等部门共同建立信息管理与互动机制，构建全方位、多渠道的中小企业信息信用通报平台，建立适合中小企业特点的信用评级体系，奠定发展普惠金融支持中小企业的基础。