党的十七届三中全会作出了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，提出了建立现代农村金融制度的要求，以及“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”的目标。作为农村金融主力军的农村合作银行，贯彻落实好十七届三中全会精神，努力做好农村金融服务工作，对于推进农村及农村合作银行的改革发展具有十分重要的意义。
当前,信息技术已广泛渗透到金融业经营管理的各个环节中，信息化已经成为推动金融业发展的必然趋势。特别是随着电子商务的发展，要求把金融企业的支付系统接口与政府、企业、个人的网络相连接，这是信息时代对金融企业发展提出的新要求——网上银行。例如，花旗银行在面向全球客户的“花旗在线银行”的基础上，建立了针对人民币付款的“花旗中国网上银行平台”，并将其作为推进中国市场的核心手段。可以说，网上银行作为信息化的一种平台，已经由银行业最初的“点缀”，逐渐成为现代商业银行的一种必然选择，成为改变金融业竞争格局的新型服务渠道。我国以农村合作银行为代表的新型农村金融机构，正迎来历史性的发展机遇。但是，目前农村合作银行信息化建设的滞后，已经成为制约其业务拓展的因素之一。对于新成立不久的农村合作银行来说，当务之急是加快信息化建设，提高核心竞争力，给银行自身注入新的运行方式和新的活力，促使银行拓展服务空间，提高服务质量，降低服务成本，创造新的利润。在此，笔者就农村合作银行的信息化建设，谈一些粗浅的认识。
一、农村合作银行信息化建设现状及存在的问题
1.信息化建设起步较晚，基础薄弱。虽然银行是应用科技、信息手段最前沿、最充分的行业，但是农村合作银行是深化农村信用社改革的产物，是一种新型的农村合作金融体制。在改制前，众多农村信用社虽经多年的奋斗，却基本上还只停留在自动化建设阶段，相比商业银行的信息化网络优势，尚有不小的差距。而且农村信用社小法人机构的特点，也使其在信息化建设的资金成本、网点建设、设备更新上，存在着一定的困难。农村合作银行的信息化建设，近几年在各级管理部门的重视下，才初见雏形，但基础薄弱，与商业银行仍有一定距离。
2.客户需求与农村合作银行信息化现状不对称，降低了对客户的吸引力。主要表现在，一方面随着时代的进步，现代农民已开始逐渐了解、接受信息化、网络化，他们对现代化的金融服务需求逐步提高，希望农村合作银行能够给他们提供网上转帐、自助服务、电话银行、手机银行、信用卡、POS机等新型高效迅捷的服务。另一方面由于农村合作银行受资金、技术、人才的制约，在信息化建设投入时十分慎重，难以及时满足农户的需求，部分客户因此选择其他银行的现象并不鲜见。
3.管理应用系统发展相对落后。当前农村合作银行的计算机网络管理应用以统计报表、邮件传输为主，尚处于初级阶段。对于如何应用系统工程方法，借助各种手段与工具，对客户信息进行有效的分析和预测，为农村合作银行开拓市场提供依据，这也是信息化建设过程中面临的任务之一。
4.农村合作银行复合型高级金融人才匮乏、员工队伍建设已成为信息化建设的主要障碍之一。主要表现在三个方面，一是在业务上，信息化建设要求银行从业人员既要精通金融会计、出纳、信贷等业务，又要懂得计算机专业知识，但从目前从业队伍的现状看，仍有一定距离。二是在思想上，信息化建设对多数员工来说是一个新领域，涉及范围广，而现有员工对其认识和掌握尚处于粗浅阶段，思维更新需要一个过程。三是员工队伍培训和建设机制的落后，不利于农村合作银行吸引和留住人才，尤其是在信息化实践中成长起来的人才。
5.信息安全是银行信息化建设的另一大障碍。实施信息化后数据的大集中，是银行信息化发展的必然趋势，这虽然有利于统一管理，减少重复建设，有效提高银行的管理水平，但从某种角度来讲，也增加了系统的不安全性，一旦系统的某处出现问题，那整个系统都将受到影响，后果十分严重。
二、农村合作银行加快推进信息化建设的对策
1.更新观念，提高应用管理水平。各级要提高认识，上下齐动，形成共识。一方面，从全局战略出发，充分认识信息化建设对农村合作银行业务发展的促进作用，发挥信息技术的先导作用，构筑起以现代信息科技为基础的金融信息化体系框架，全面实现农村合作银行的经营运行数据化、信息渠道网络化、客户服务个性化、业务产品多元化、管理控制现代化。另一方面，要积极筹措资金，充分认识适当投入与浪费的本质差别，按照稳健、高效、安全的原则，加大信息化建设的必要投入，提高电脑普及率，逐步解决微机联网、电子汇兑、网络带宽等问题，实现银行业务和管理的网络化。
2. 循序渐进，加快金融创新步伐。金融信息化是经济社会发展到一定阶段的必然产物，并与银行所在地区的经济发展状况、金融机构的市场份额、员工素质密切相关。因此，农村合作银行推进信息化建设，需在认真调查研究的基础上，针对现实状况，在做好前期相关准备工作的前提下，按照循序渐进的原则分步实施，切忌一哄而上，追求一步到位。要以技术创新带动产品、业务、管理和服务创新，有计划、有步骤地使农村合作银行向着业务多元化，服务功能综合化、全能化，金融信息网络化的方向发展，最终实现银行业务与管理的真正信息化。
3.加强培训，积极引进专业人才
（1）强化全员的学习意识。全员信息化知识水平的提高，是一项长期而持续的系统工程，必须不断强化员工学习意识。从管理层到基层员工，都要牢牢树立学习观念，形成积极主动的学习氛围。各级组织要加大对信息化知识培训的投入，同时，通过建立有效的激励和制约机制，来保障员工学习培训的开展。
（2）制订行之有效的培训方案。统筹制定员工信息化知识培训规划，对培训目标进行细化后，再转化为各层次的具体目标，目标越具体化越有可操作性，越有利于总体目标的实现。
（3）实施针对性分类培训方式。按管理层、技术人员、一线员工，分别进行相应等级类别的培训。对于管理层，注重管理系统和办公自动化的应用培训;对于技术人员，加强以网络技术应用、维护，数据库应用等技术为主要内容的专业培训;对于一线员工，注重核心业务系统等实际操作的技能培训。培训内容应紧密结合当前工作实际，有的放矢，坚持学用一致，按需施教，讲求实效。同时，还要加强以计算机基础知识为主要内容的信息技术基础理论和安全防控知识培训，以丰富员工的知识结构，强化员工的基本技能。鼓励广大员工积极参加计算机应用能力、等级、资格水平考试，不断注入新的信息技术知识。
（4）在加强员工培训的同时，要引进和增加专业人才，做好设备的维护和技术保障工作。只有这样，才能在快速、优质、调整的基础上，缩短信息化建设周期，从而使其发挥加快推进农村合作银行业务的作用。
4.防范风险，保障系统安全运行。随着信息化建设的不断发展，风险防范的手段也必须随之更新，才能有效规避风险。因此，必须加强对计算机系统、网络技术防范风险、保障安全的研究，制定系统应急方案，完善内控管理机制，确保业务数据和客户信息的安全。在实际工作中，一方面，要注重风险的控制和防范，通过建立健全目标责任制和科学的激励约束机制，对制度执行情况进行监督，形成一个既有压力、又有动力，既充满竞争活力又遵章守规的内部环境。另一方面，各级要充分认识计算机安全案件危害的严重性，加强计算机安全意识教育和防范技能训练，将计算机安全保护真正融入“三防一保”体系，把风险防控制度落到实处，做到人防、物防与技防相结合，构筑好农村合作银行安全经营的防火墙。
总之，实施信息化建设已成为摆在我们面前日益重要而又非常迫切的问题，农村合作银行应加快推进信息化建设，夯实基础，不断提升自身的信息化技术水平、创新能力和服务水平，全面塑造新时期的农村金融崭新面貌，为农村的改革发展提供强有力的支持。
作者单位：萧山农村合作银行靖江支行 李建军
